¿Qué AARP tiene que decir sobre Hipotecas Inversas?
Desde la década de 1980, la Asociación Americana de Personas Jubiladas (AARP) ha publicado un folleto debatir los programas de hipotecas revertidas. Este folleto, titulado " Préstamos Hipotecas Inversas: préstamo contra su casa ", fue revisado por última vez en 2009, pero contiene información actualizada sobre el 2010 la evolución de los préstamos de hipoteca inversa. Se ofrece asesoramiento a las personas pensando en adquirir un préstamo de hipoteca inversa sobre las consideraciones que se deben incluir antes de tomar la obtención de este tipo de préstamo.
¿Cómo explica AARP Hipotecas Inversas
AARP explica una hipoteca inversa como un "aumento de la deuda, la caÃda de la participación" de hipotecas.
La agencia utiliza estos términos, debido al hecho de que, en una hipoteca inversa, la deuda del prestatario de capital crece y se contrae a medida que adquieren los fondos del préstamo.
La excepción a esto es cuando la casa que está sujeto a la hipoteca aumenta de valor.
Sin embargo, la AARP explica que esto es raro.
El organismo también utiliza esta definición para describir cómo, al final de una hipoteca inversa, el prestatario puede no tener valor restante en su casa. Con cada pago, el interés se añade al balance del prestatario. Esto aumenta la cantidad de la deuda y, en resumen, reduce la cantidad de capital restante que el prestatario tiene en su casa.
Consideraciones recomendados de AARP
En el folleto, AARP no respalda ni aprueba las hipotecas inversas.
En cambio, el propósito del folleto es educar a los prestatarios potenciales y darles preguntas que hacer antes de entrar en este tipo de contrato de hipoteca.
La gravedad de la necesidad
La AARP Lo primero que recomienda que los potenciales prestatarios tener en cuenta es si realmente necesitan el dinero que ellos buscan. La agencia alienta a los prestatarios a preguntar:
- ¿Por qué me interesa?
- ¿Qué voy a hacer con el dinero?
- Necesita mi realmente superan los costos potencialmente altos de estos préstamos?
Necesidades como la compra de bienes de lujo, viajes y otras necesidades no, la agencia pide, no debe ser la base para tomar un préstamo. Además, se recomienda no considerar invertir los fondos recibidos, porque no hay garantÃa de que toda inversión obtener un ingreso mayor que lo que se debe al prestamista.
La capacidad de pagar el préstamo
A pesar de las hipotecas inversas proporcionar ingresos, sus costos pueden ser demasiado caros para justificar tomar el préstamo. AARP señala que la cantidad que el prestatario debe aumenta cada mes, los intereses se acumulan y que, sobre todo para los más pequeños prestatarios, esta cantidad puede llegar a ser muy importante en el largo plazo. La agencia alienta a los prestatarios potenciales a considerar el costo a largo plazo de estos préstamos y si ese costo es sostenible en cantidades de los ingresos esperados .
Consideraciones de tiempo
AARP también recomienda que los individuos considerar si es el momento ideal para adquirir una hipoteca inversa. Préstamos ahora, la Agencia de los Estados, significa que la equidad no estará disponible en el futuro. Cualquier emergencia financiera inesperada, por lo tanto, no se puede solucionar mediante la celebración de un contrato de hipoteca inversa en una fecha posterior. Los prestatarios potenciales, por lo tanto, debe considerar sus necesidades actuales y futuras a la forma en que necesitan las pilas en contra de las expectativas futuras. Estas expectativas deben incluir las emergencias médicas, dificultades financieras de las recesiones económicas y otras consideraciones similares.
Menos costosas opciones
Antes de adquirir una hipoteca inversa, AARP recomienda que todos los prestatarios de investigar a fondo otras opciones. Estas opciones incluyen los préstamos hipotecarios y lÃneas de crédito. Estos tipos de préstamos, la Agencia de los Estados, a menudo puede ser menos costoso y proporcionar los fondos que el prestatario necesita.
A pesar de que lo reconoce como una opción indeseable para muchas personas, la agencia también pide a los prestatarios a considerar la venta de su vivienda actual y pasar a uno más pequeño, menos costoso de residencia. Esto es porque al hacerlo puede dar lugar a importantes ahorros a largo plazo y evitar incurrir en una obligación de deuda.
La posibilidad de reducir la necesidad
La agencia también alienta a las personas a investigar las opciones de beneficio público que pueda reducir su cantidad actual de necesidad financiera. Estos beneficios incluyen el Ingreso Suplementario de Seguridad, los programas de alivio de impuestos a la propiedad y el Medicare. Estos programas a menudo pueden reducir significativamente la necesidad económica, eliminando la necesidad de contratar una hipoteca inversa.
Conocer todos los hechos
A lo largo del libro, AARP recomienda que todos los prestatarios potenciales buscar asesoramiento independiente. Se anima a asistir a varias sesiones hasta que cada una de las preguntas de los prestatarios son respondidas y que comprendan todos los aspectos de los préstamos que están considerando. También se advierte contra los deudores el pago de esta consejerÃa.
Confiar en Consejos de AARP
Como la principal organización no lucrativa dedicada a ayudar a las personas mayores, AARP ofrece una guÃa confiable e imparcial a través de las etapas iniciales de decidir si va a contratar una hipoteca inversa. Asegúrese siempre de que usted entienda los detalles del contrato de préstamo, y no dude en hacer preguntas al prestamista o un consejero independiente.
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