Asesoramiento de expertos para evitar la ejecución hipotecaria
La pérdida de una vivienda a una ejecución puede ser un evento devastador, económica y psicológica. Evitar la ejecución hipotecaria con estos consejos de expertos de Deborah McNaughton, experto en crédito y asesor financiero.
Causa y prevención
wiggy.info (LTK): ¿Cuáles son las principales razones para tratar de evitar la ejecución hipotecaria?
Deborah McNaughton (DM): ejecución de una hipoteca es algo muy doloroso. Una ejecución hipotecaria se inicia cuando un propietario deja de hacer los pagos de la casa. Las puntuaciones de crédito se ven gravemente afectados como consecuencia de una ejecución hipotecaria. Los puntajes FICO puede caer 100-150 puntos en un reporte de crédito. Con un bajo puntaje de crédito, la mayoría de las personas no pueden calificar para el crédito nuevo. Tomará varios años antes de su reporte de crédito se restaura y se puede comprar otra casa. Al evitar una ejecución hipotecaria, la gente puede tener tranquilidad de espíritu, se sienten seguros en sus hogares y evitar la ejecución hipotecaria de una nota su informe de crédito.
Opciones para evitar la ejecución hipotecaria
LTK: Es una venta corta es una buena alternativa a la ejecución hipotecaria?
DM: Una venta corta debe ser siempre su primera opción si usted está luchando para hacer sus pagos de hipoteca y usted debe más de lo que vale su casa.
Lo primero que tienes que hacer es listar su propiedad con una compañía de bienes raíces. Si usted consigue un comprador no es el papeleo que debe completar, como una carta de dificultad y su situación financiera. Estos documentos se envían a la entidad crediticia, junto con la oferta de compra de su propiedad a un precio que es inferior a su saldo. Esto no es un proceso rápido. Es posible que la semana prestamista o meses para decidir si están dispuestos a aceptar la oferta. El riesgo de esperar es que puede perder a su comprador.
Aquí hay una palabra de precaución a la espera de la aprobación para su venta en descubierto: Si usted no ha estado haciendo sus pagos de hipoteca, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su propiedad. También hay que tener en cuenta que el departamento de venta a corto es independiente del departamento de ejecución hipotecaria. Asegúrese de que ambos saben lo que está pasando con su situación. Sólo porque son el mismo prestamista, esto no significa que se comunican.
LTK: Es un corto refinanciar una buena manera de evitar la ejecución hipotecaria?
DM: A corto refinanciar es similar a una venta corta, pero mantener su propiedad. Si los pagos no están detrás, en contacto con su prestamista para ver si usted es elegible para un refinanciamiento de corto. A continuación se pondrá en contacto a un nuevo prestamista que pedir una tasación de la propiedad. Si la tasación es menor que el saldo que adeuda, el nuevo prestamista le dirá lo que el monto del préstamo es que usted califica.
Una vez que obtenga una carta de compromiso y la evaluación de la entidad crediticia, lo presentará a su prestamista solicitando una reducción de su saldo actual. Si están de acuerdo con un pago reducido, continúe con el nuevo prestamista y completar su nuevo préstamo con un monto de préstamo más bajos. Con un préstamo de reducir sus pagos mensuales debe ser inferior a su préstamo anterior.
LTK: ¿Qué es un contrato de opción de compra en lo que respecta a evitar la ejecución hipotecaria ?
DM: Una opción de compra, arrendamiento permite a un comprador para adquirir su propiedad por un precio acordado de venta y una fecha para completar la transacción, que puede ser un año o más. Un depósito se hace que se aplica a un pago inicial. Los pagos mensuales se establecen y una parte del pago se aplicará a la venta. Con los pagos que reciba tendrá que hacer el pago mensual a la entidad crediticia de la propiedad.
Si no hubiera pasado los pagos de su hipoteca actual, asegúrate de que tienes suficiente dinero por el pago a ponerse al día y continuar haciendo los pagos de hipoteca hasta que la venta se haya completado.
La opción de compra contrato de arrendamiento se establece el precio de venta para el futuro, que es beneficiosa si la propiedad está "bajo el agua", es decir el balance es superior al valor. Permite que el mercado se estabilice y empiece a construir equidad en la propiedad. También evita una ejecución hipotecaria que salvará su informe de crédito.
Otras opciones
LTK: es el alquiler de la casa una buena opción para evitar la ejecución hipotecaria?
DM: A veces una crisis financiera puede ser una cosa temporal. El pago de su hipoteca puede ser más alto que usted puede pagar y lo que necesita para reducir el tamaño para hacer pagos más bajos.
El alquiler de su casa a cabo puede ser una opción para usted. Si usted recibe un inquilino que pueda cubrir sus pagos se pueden alquilar otro lugar por menos dinero. Cuando las cosas mejoren sus finanzas y aflojar para arriba siempre se puede volver a su casa.
LTK: ¿Es una buena idea de liquidar activos con el fin de ponerse al día con los pagos hipotecarios en mora?
DM: Si una persona está viviendo fuera de su medio y no puede presupuestar No recomendamos el uso de fondos para el retiro y la evacuación de otras cuentas para evitar una ejecución hipotecaria. Si usted hace esto y no cambian sus hábitos de gasto y establecer un presupuesto, el resultado final será en la misma situación más adelante. Si esto sucede, usted no sólo puede perder su casa, también han perdido sus fondos de jubilación para el futuro.
Había una razón por la que se quedó atrás, y puede ser mejor para pasar a otra propiedad con un pago mensual más bajo.
LTK: ¿Qué otras opciones tienen los propietarios de viviendas a evitar la ejecución hipotecaria?
DM: Muchas personas tienen habilidades y talentos especiales que pueden utilizar para hacer más dinero en el lateral. Con el dinero extra, para aplicar este pago de su hipoteca y las facturas. También conseguir un trabajo a tiempo parcial puede ayudar a complementar y ayudar a ponerse al día.
Lo principal a recordar es que si se enfrentan a una crisis financiera que incluye una ejecución hipotecaria, es muy probable que salgan de ella y ser capaz de reconstruir su vida y sus finanzas. Nada es para siempre!
Precaución para los propietarios de viviendas
LTK: ¿Qué advertencias tiene acerca de los prestamistas depredadores que se aprovechan de los propietarios en dificultades?
DM: Tenga cuidado con las empresas que toman el dinero por adelantado con la promesa de reducir el saldo de su préstamo, más baja su tasa de interés, o modificar su préstamo. Muchas personas han sido víctimas de estas empresas y que han pagado miles de dólares sin resultados, o peor aún, la empresa salió de la ciudad o salieron del negocio.
Si desea obtener una modificación de préstamo , hágalo usted mismo poniéndose en contacto con su prestamista o póngase en contacto con una empresa de crédito sin fines de lucro de asesoramiento para ayudarle.
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