Documentos de Divulgación de Hipotecas
Usted recibirá los documentos de divulgación de los préstamos en varios puntos durante los dos la solicitud de préstamo hipotecario y el proceso de financiación, que le proporciona los detalles clave de su préstamo hipotecario. Asegúrese de saber lo que debe buscar al leer las revelaciones.
Revelar Detalles del Préstamo
Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, un préstamo con garantía hipotecaria o refinanciar la hipoteca del préstamo, el prestamista o corredor de préstamo se requiere por ley a dar una serie de documentos de información que revelan los detalles del préstamo hipotecario que usted está considerando.
Esto es cierto independientemente del tipo de préstamo para el que se aplican.
Los documentos están diseñados a la lista claramente lo que usted tendría que pagar para iniciar su préstamo y los costos que se incurren para pagar totalmente el préstamo.
Los documentos no son difíciles de entender, pero hay tantas revelaciones que pueden prestarse a confusión.
Una vez que usted haya decidido sobre su préstamo, el prestamista le dará información adicional y documentos que reflejen los verdaderos detalles del préstamo específico que usted seleccione.
Tipos de documentos de divulgación hipoteca
Al solicitar un préstamo hipotecario, usted recibirá las revelaciones en varios puntos del proceso que comienza con la solicitud de préstamo y no termina hasta después de su préstamo se financia.
Durante la solicitud de préstamo
Plazo de tres días después de presentar su solicitud de préstamo a su oficial de préstamos o corredor de préstamo será de:
- A la Verdad en los Préstamos Declaración de Divulgación - Esta revelación muestra:
- Tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo hipotecario
- Monto total financiado
- Total de todos los pagos
- Monto del pago mensual
- Cargo financiero total
- Multas por pago anticipado
- Cargos por pagos atrasados
- Cualquier restricción assumability
- Los requisitos de seguro
- Los costos de cierre y de información - Este es un folleto del Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano
- Un Estimado de Buena Fe de los costos de cierre, incluyendo:
- Gastos de originación del préstamo
- Las comisiones de estudio
- Las tasas de informe de crédito
- Puntos de préstamo
- Honorarios de preparación de documentos
- Honorarios búsqueda de títulos y las primas de seguro de título
- Interés prorrateado
- El seguro hipotecario y primas de seguros de propietarios
- Cuenta inicial del fideicomiso de divulgación que muestra:
- Los requisitos de efectivo al cierre
- Los requisitos de la cuenta de plica
Si en un principio presentar su solicitud de préstamo a un corredor de hipoteca que usted puede recibir otra serie de revelaciones de hipoteca de la entidad crediticia. Los dos conjuntos de información a revelar no puede ser el mismo si el tipo de préstamo que está solicitando es diferente que el tipo de préstamo que originalmente discutido con el corredor de hipoteca. Puede haber información adicional que no recibió cuando solicitó el préstamo. Por ejemplo, el prestamista le dará un formulario HUD-1 Settlement Statement que corresponde por número de línea con el estimado de buena fe que originalmente recibió del oficial de crédito o corredor de préstamo.
Al cierre del préstamo
Cuando el procesamiento de préstamos se ha completado, usted recibirá otra serie de documentos de información para revisar y firmar. Asegúrese de comparar todos los documentos con los documentos que ya ha recibido. Si hay alguna diferencia entre los dos conjuntos de documentos que se deben notificar a su prestamista antes de firmar los documentos.
Después del cierre del préstamo
Usted probablemente recibirá un paquete de documentos de divulgación de préstamo de su prestamista para sus archivos. Este paquete tendrá que muchos de los mismos documentos que firma al cierre del préstamo. Usted debe comparar estos documentos en contra de lo que ya ha firmado en el cierre y preguntar a su banco cualquier pregunta. Los documentos en este paquete se incluyen:
- Verdad final en los Préstamos Divulgación - Esta revelación muestra:
- Tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo hipotecario
- Monto total financiado
- Total de todos los pagos
- Cargo financiero total
- La función de la demanda
- Tasa por pago tardío y la información de multa por pago anticipado
- Estimación final de Buena Fe de los costos de cierre - Esta revelación muestra:
- Los gastos finales de cierre
- Costos finales de liquidación y tasas
- Aviso de evaluación - En este documento se le informa que tiene derecho a tener una copia del informe de tasación.
- Divulgación de seguro hipotecario privado - Esta divulgación explica los beneficios del seguro hipotecario privado.
- Transferencia de la Declaración de Divulgación de Servicio - Esta declaración explica que su prestamista tiene el derecho de transferir la administración de su préstamo a otra entidad crediticia.
Revelaciones están rediseñando
La Comisión Federal de Comercio publicó los resultados de una encuesta entre los consumidores en el 2007 que reportó los documentos actuales de divulgación de hipotecas no proporcionan suficiente información al consumidor sobre los costos y términos de una hipoteca.
Nuevos formatos para los documentos de información sigue siendo desarrollado y probado durante el año 2008. Un estilo que se ha probado es un resumen de una página con dos páginas de detalles sobre el préstamo. Estos nuevos formatos han sido bien recibidas por los consumidores que participaron en las pruebas de investigación. Ninguna fecha ha sido publicada por la liberación de estos nuevos formatos de documentos.
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