¿Vale la pena para mí para refinanciar mi casa
Una pregunta común de los oficiales de préstamos hipotecarios de los prestatarios potenciales es, "¿Vale la pena para mí, para refinanciar mi casa?" Los propietarios de viviendas quieren asegurarse de que están recibiendo la menor tasa de interés con la menor cantidad de cuotas, y muchas veces se preguntan si el refinanciamiento es la pena todo el tiempo y esfuerzo.
En esta entrevista exclusiva wiggy.info hipotecas, Dan Conrad, un agente de préstamos experimentado con Smith-Craine Finanzas, revela que tiene sentido para refinanciar una casa y cuando lo mejor es pasar de una refinanciación.
Debe considerar la refinanciación de los propietarios de viviendas cuando las tasas de interés bajan?
Los propietarios de viviendas debería considerar la refinanciación de sus hogares cuando caen las tasas de interés, sobre todo cuando las tasas bajan a los niveles, como hemos visto recientemente en hipotecas de 30 años fijos.
Sin embargo, sólo porque se debe considerar la refinanciación no significa que una refinanciación resulte financieramente prudente.
Si las tasas han caído sólo una fracción de un por ciento (como 1/8o por ciento), el costo de refinanciar no puede ahorrar mucho dinero al prestatario una vez que todos los honorarios y costos se tienen en cuenta pulg Usted tendrá que ejecutar los números con su agente hipotecario para ver si el refinanciamiento tiene sentido. Esto es especialmente cierto cuando las tasas han disminuido 0.5% o más, ya que puede salvar decenas de miles de dólares durante la vida del préstamo.
Si los propietarios pronto se trate de vender la casa hay algún mérito en la refinanciación?
Probablemente no haya mucho que ganar mediante la refinanciación de si usted está planeando vender su casa pronto, porque el ahorro se dará cuenta será de corta duración.
Sin embargo, si usted financia de nuevo y luego poco después de darse cuenta de que debe vender su casa debido a que se trasladó para el trabajo, por ejemplo, el comprador puede ser capaz de "asumir el préstamo existente", que supondría un ahorro para ambas partes.
En general, sin embargo, si usted está planeando vender no hay razón para refinanciar.
La única excepción es si usted quiere retirar dinero en efectivo para tener en su bolsillo para la siguiente casa que desea comprar.
¿Qué diferencias hay entre la refinanciación y modificación de tarifas?
Una refinanciación de un préstamo es completamente nuevo. El préstamo existente se convierte en nulo y sin efecto y se sustituye por un nuevo préstamo por completo. El nuevo préstamo viene con nuevos costos y tarifas, incluyendo:
- Título
- Depósito
- Suscripción
- Procesamiento y otros costos de cierre
Un refinanciamiento se convierte en permanente, a menos que el propietario refinancia de nuevo en el futuro. Una modificación de préstamo por el contrario, es un cambio en los términos del préstamo existente, y por lo general sólo ocurre cuando un propietario no puede hacer su pago de la hipoteca actual. Con una modificación de préstamo, el prestamista se compromete a modificar el préstamo para evitar que el dueño de una casa de impago de su hipoteca - o peor - que enfrentan ejecuciones hipotecarias. Las modificaciones son en general, sólo los cambios temporales en los términos del préstamo, que con el tiempo volverá a las condiciones originales una vez que el dueño de la casa es de nuevo capaz de pagar su hipoteca.
Cuando se trata de una modificación tasa mejor que un refinanciamiento?
Una modificación de préstamo sólo es mejor para los clientes cuando no pueden pagar su hipoteca actual. La modificación será temporal, y por desgracia a menudo aumenta el costo total del préstamo a través del tiempo, ya que sólo baja durante un tiempo establecido para asegurar que los propietarios no van a la ejecución hipotecaria.
¿Qué costos se incurren cuando la refinanciación?
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Refinancia incluirá todos los honorarios y los costos asociados con la obtención de un préstamo nuevo. Esto incluye:
- Puntos sobre el préstamo
- Los honorarios del tasador
- Honorarios del título
- Las tasas de depósito de garantía
- Costos de suscripción
- Gastos de tramitación
- Los cargos por los informes de crédito
¿Cuándo se debe propietarios a obtener préstamos hipotecarios o líneas de crédito en lugar de un total refinanciar?
Si usted tiene un gran precio por su hipoteca primero puede estar en su mejor interés de obtener una HELOC en lugar de la refinanciación de la hipoteca de primer grado. Por otra parte, si usted no necesita el dinero inmediatamente, pero quiere que como un colchón para futuras reformas de la casa, o como un nido de huevos en el caso de una emergencia, un HELOC puede ser una mejor apuesta que una refinanciación. Sin embargo, es importante señalar que desde la crisis económica estalló en septiembre de 2007, muchos prestamistas están la eliminación de líneas de crédito, o reducir drásticamente las líneas de crédito, por lo que no puede ser tan fácilmente disponible como en el pasado.
Cuando la respuesta es "No" a "¿Vale la pena para mí para refinanciar mi casa?"
Si no hay ningún beneficio económico para una refinanciación (es decir, no va a bajar su pago tanto, no tendrá que pagar su préstamo más rápido, usted no está consiguiendo un mejor precio, o no tener dinero en efectivo a un precio razonable y el costo), entonces no lo hagas. Debe haber un beneficio tangible para el propietario a fin de que la pena refinanciar, o de lo contrario es sólo una pérdida de tiempo.
Más consejos para el refinanciamiento de Dan Conrad
Asegúrese de que usted está trabajando con un corredor de respeto, la hipoteca de confianza. No tenga miedo a la "entrevista" a su agente hipotecario. Pregunte cuánto tiempo han estado en el negocio. Pregunte cómo se financia de nuevo muchos lo han hecho, y la cantidad de dinero que son capaces de salvar a los clientes. No sea tímido. Esta es una decisión financiera grande, y hay que asegurarse de que está trabajando con un verdadero profesional, que van a trabajar con diligencia para obtener el mejor préstamo y los términos de su situación.
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